Spłacony kredyt frankowy lub w euro?

Jeżeli kilka lat temu całkowicie spłaciłeś kredyt hipoteczny indeksowany lub denominowany we frankach szwajcarskich (CHF) albo w euro (EUR), nie straciłeś prawa do dochodzenia roszczeń. Ten artykuł wyjaśnia krok po kroku, kiedy i jak możesz pozwać bank oraz jakie dokumenty przygotować, aby zwiększyć swoje szanse na odzyskanie nadpłat.

Dlaczego warto rozważyć pozew po spłacie kredytu?

• Prawo do roszczeń nie wygasa automatycznie po spłacie — możesz wnieść pozew o zwrot nadpłat lub całości spłaconych rat.
• Możliwe wysokie kwoty do odzyskania — w zależności od treści umowy i czasu trwania kredytu zwrot może być istotny finansowo.
• Uproszczone rozliczenia w niektórych przypadkach — gdy hipoteka została wykreślona lub kredyt jest w całości spłacony, sprawy rozliczeniowe bywają prostsze w praktyce procesowej.

Podstawy prawne — czego możesz żądać?

1. Roszczenie o zapłatę (zwrot nadpłat) — sąd może zasądzić zwrot świadczeń, jeżeli umowa zawierała klauzule niedozwolone (abuzywne).
2. Unieważnienie umowy / stwierdzenie nieważności klauzul — prowadzi do rozliczeń między stronami (teoria salda lub teoria dwóch kondykcji).
3. Wykorzystanie dorobku orzecznictwa — orzecznictwo i praktyka pokazują różne podejścia do rozliczeń; strategia zależy od specyfiki umowy. Aktualnie dominuje orzecznictwo na korzyść teorii dwóch kondykcji.

Krok po kroku — jak przygotować pozew (były kredytobiorca)

1. Zbierz dokumenty:
   • umowa kredytowa i wszystkie aneksy;
   • harmonogram spłat;
   • potwierdzenia przelewów rat;
   • zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu;
   • dokumenty dotyczące hipoteki (wypis z KW, wykreślenie hipoteki).
2. Analiza umowy pod kątem klauzul abuzywnych — sprawdź: zasady przewalutowania, mechanizmy indeksacji, uprawnienia banku do jednostronnej zmiany warunków, marże i prowizje.
3. Wybór strategii procesowej — najczęściej: pozew o zapłatę (zwrot nadpłat) lub powództwo o ustalenie/ unieważnienie z rozliczeniem. Kancelaria dobiera strategię do konkretnej sytuacji.
4. Sprawdzenie terminów przedawnienia — terminy mogą zależeć od momentu, kiedy kredytobiorca dowiedział się (lub mógł dowiedzieć się) o abuzywności. Szybka konsultacja zmniejsza ryzyko przedawnienia. Pisaliśmy o tym tutaj.
5. Złożenie pozwu i dowody — do pozwu dołącz dokumenty finansowe i ewentualne wyliczenia nadpłat.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy mogę pozwać bank, jeśli kredyt został spłacony wiele lat temu?
Tak — spłata kredytu nie zamyka automatycznie drogi sądowej, ale należy sprawdzić ewentualne przedawnienie i zgromadzić dowody.

Ile mogę odzyskać?
Kwota zależy od treści umowy, wysokości nadpłat oraz sposobu rozliczenia przez sąd (teoria salda vs. teoria dwóch kondykcji). Często są to kwoty rzędu kilkudziesięciu lub kilkuset tysięcy złotych, ale każda sprawa wymaga indywidualnej wyceny.

Czy są koszty procesu?
Tak — opłata sądowa, koszty zastępstwa procesowego. Coraz więcej kancelarii oferuje modele hybrydowe (opłata wstępna + procent od sukcesu), które obniżają ryzyko klienta.

Czy bank może zażądać zwrotu kapitału, jeśli wygra?
W przypadku stwierdzenia nieważności umowy bank może mieć roszczenia wzajemne, ale sąd rozlicza wzajemne świadczenia według przyjętej teorii rozliczeń.

Jak wybrać odpowiednią kancelarię?

Szukaj kancelarii, która:

• ma wieloletnie doświadczenie w sprawach frankowych i euro;
• prowadzi sprawy dotyczące kredytów już spłaconych;
• przedstawia przykłady wygranych spraw lub rozstrzygnięć;
• oferuje jasny model wynagrodzenia (np. hybrydowy: opłata wstępna + % od sukcesu).

Nie zwlekaj!

Jeżeli spłaciłeś kredyt w CHF lub EUR i chcesz sprawdzić czy możesz odzyskać nadpłacone środki — zamów bezpłatną analizę umowy. Przygotujemy wycenę i strategię działania.

Kontakt: 515-250-822 / formularz kontaktowy.